南海网、新海南客户端 记者 苏桂除
11月29日，在万宁市山根镇排溪村委会甲堀村小组组长黄书萌的100多亩西瓜地里，前几天刚移植的西瓜苗又长高了。
“这批西瓜三个多月后即可采摘上市，贷款也可以还清。”黄书萌边给西瓜苗浇水，边对记者说，他在甲堀村种西瓜已经30年，对西瓜的生长周期了然于胸，也信心满满——因为有了邮储银行的贴息贷款，这也是他发展西瓜种植最大的底气。
“我每年都在用邮储银行的贷款来种西瓜，现在已经6年了，年年收获都不错，贷款也都是提前还清。”在黄书萌看来，三个半月后，百余亩亩产6000斤的西瓜，如果市场行情好的话，产值可达180万元，除去成本开支，还有将近100万元的收入。
乡村振兴服务站破解农村金融“最后一公里”难题。记者 苏桂除 摄
徐辉丰，是万宁市山根镇排溪村党支部书记、村委会主任。前几年外出打工之后返乡创业，利用从邮储银行贷来的5万元，再加上原有的积蓄，挖了2亩养殖塘，养殖东风螺、对虾。当年赚了钱之后，他又继续贷了30万元，将养殖池扩大至3亩，专养东星斑。去年产出3万斤，产值达300多万元。
在黄书萌、徐辉丰等人的示范下，大批村民也纷纷加入贷款发展种植、养殖行列。截至目前，山根镇排溪村已经发展成为种植、养殖颇具规模化、产业化的村庄。种植反季瓜菜800亩、海水养殖450多亩。2022年，该村的产业年产值已经突破1亿元。
这个总人口不足千人的海边小渔村，为何在短短的几年间其产业产值能突破亿元，受访的村民一致都说邮储银行提供的贴息贷款助农业增产，农民增收，农村发生蜕变。
“我们从2010年开始进村发动农户贷款，当年只贷出这笔5人联保的贷款。”邮储银行万宁市支行信贷员何军政感慨地说，15年前的这笔贷款，最终以“五户联保”的方式放贷。当年作为村干部的徐辉丰、孙多武、孙多荫、孙多英、孙多宁等5人一起抱团，每人各向邮储贷了5万元终获放贷，当年即还清。
其实，在农村金融发展初期，“贷款难、贷款贵”的核心症结在于农户缺乏传统抵押物，银行难以有效控制信贷风险。
在金融助农创新步伐中，以“人保代替物保”即“五户联保”模式打破症结。通过邻里间的信用约束降低金融风险，让缺乏担保的农户首次获得了金融支持。
养殖业成为农户融资的主要产业。记者 苏桂除 摄
渐渐地，“五户联保”的受益典型在排溪村传开，这让村民不但解决资金难题，更在于激活了农村的创业活力。
为有效破解当地农户融资难题，邮储银行万宁市支行在排溪村委会设立的乡村振兴服务站，对农户的融资精准对接，通过“政府+银行+村集体”三方联动，将“个人信用”转化为“融资资本”，实现了金融服务从“点对点”帮扶到“整村式”覆盖的跨越。
随着排溪村农户融资偿还及时，信用户数达几十户。2019年该村被金融机构授予“信用村”牌匾，并推出个人最高30万元、企业最高300万元的创业担保信用贷，执行年利率上限，且可享受50%财政贴息。
此举也进一步间接推动该村菠萝种植业、瓜菜种植业和海水养殖业三大特色产业发展。“信用越好，融资越易。”从2011年起，农村诚信建设在海南省万宁市有序铺开，截至目前，万宁市信用村已突破143个。
“信用村”授信资金推动零散农户向合作社、企业转型，也催生了定制化金融产品，激活了乡村特色资源。
该服务站通过“驻点服务+定制产品”一体化融合，将金融服务下沉至村，破解农村金融“最后一公里”难题。
数据显示，今年以来，邮储银行万宁市支行已为该村35户农户授信2168.8万元，历年来累计放款154笔、金额6909.7万元，有力推动当地养殖、种植产业规模化升级。
“我们在服务站里推出‘信用村+创业担保贷’免担保模式，并依托邮储银行创业担保贷款系统优化服务流程，派驻专人驻点提供信贷服务与金融宣教，直击‘贷款难、融资慢’痛点。”邮储银行万宁市支行负责人表示，从“五户联保”的抱团取暖，到“信用村”的金融赋能，农村金融服务的每一次升级，都源于对“三农”需求的深刻洞察。
这种转变不仅让金融“活水”更精准地流向田间地头，更让“诚实守信”成为乡村最宝贵的无形资产，也为产业兴旺、农民富裕、乡村美丽的蓝图注入着源源不断的动力。
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